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컨설팅수임,계약금
전용계좌 |
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| 110-369-954359 |
| 예금주 : 라이브옥션 |
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| 2011 타경 34** (임의) |
매각기일 : 201*-08-08 10:00~ (월) |
경매4계 041-660-0600 |
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| 소재지 |
(699-911) 충청남도 당진군 당진읍 *** 1117번지 삼성*** 10*동 4층 4**호 |
| 물건종별 |
아파트 |
채권자 |
**은행 |
감정가 |
256,000,000원 |
| 대지권 |
69.87㎡ (21.14평) |
채무자 |
동** |
최저가 |
(70%) 185,500,000원 |
| 전용면적 |
124.67㎡ (37.71평) |
소유자 |
동** |
보증금 |
(10%) 18,550,000원 |
| 입찰방법 |
기일입찰 |
매각대상 |
토지/건물일괄매각 |
청구금액 |
120,000,000원 |
| 사건접수 |
2011-03-15 |
배당종기일 |
2011-06-08 |
개시결정 |
2011-03-16 |
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| 회차 |
매각기일 |
최저매각금액 |
결과 |
| 신건 |
2011-07-04 |
265,000,000원 |
유찰 |
| 전용면적 |
2011-08-08 |
185,500,000원 |
매각 |
| 낙찰 192,120,000원 (72%) |
| 신건 |
2011-08-16 |
매각결정기일 |
허가 |
| 전용면적 |
2011-09-23 |
대금지급기한 |
납부 |
| 배당종결된 사건입니다. |
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 임차인현황 |
건물소멸기준 : 2009-06-02 | 배당종기일 : 2011-06-08 |
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| 순위 |
성립일자 |
권리자 |
권리종류(점유부분) |
권리금액 |
신고 |
대항 |
참조용 예상배당여부
(최저가기준) |
| 1 |
전입 없음
확정 없음
배당 없음 |
현대** |
주거전세권자
4**호 전부 |
【보】100,000,000원 |
X |
없음 |
현황조사 권리내역 |
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| 건물등기부 현황 |
건물열람일 : 201*-06-20 |
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| 구분 |
성립일자 |
권리자 |
권리종류 |
권리금액 |
상태 |
비고 |
| 갑1 |
2008-01-28 |
대한토지신탁 |
소유권 |
|
이전 |
보존 |
| 갑3 |
2009-06-02 |
동** |
소유권 |
|
이전 |
신탁재산의귀속 |
| 을1 |
2009-06-02 |
**은행 |
(근)저당 |
120,000,000원 |
소멸기준 |
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| 을2 |
2009-06-02 |
현대** |
전세권 |
100,000,000원 |
소멸 |
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| 을5 |
2009-10-12 |
**캐피탈 |
(근)저당 |
2,957,880,000원 |
소멸 |
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| 을1-4 |
2011-03-09 |
***저축은행 |
(근)저당질권 |
120,000,000원 |
소멸 |
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| 갑4 |
2011-03-16 |
**은행 |
임의경매 |
청구 : 102,250,000원 |
소멸 |
*유동화전문회사 근저당권 이전 |
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| 예상배당표 |
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| 배당순위 |
권리종류 |
권리자 |
채권금액 |
배당할금액 |
배당금액 |
미배당금액 |
실재배당할총금액 |
| 0순위 |
경매신청비용 |
**은행 |
0 |
0 |
2,591,260 |
0 |
189,528,74 |
| 1순위 |
(근)저당 |
**은행 |
120,000,000 |
120,000,000 |
120,000,000 |
0 |
69,528,740 |
| 2순위 |
전세권 |
현대** |
100,000,000 |
100,000,000 |
6,952,874 |
30,471,260 |
0 |
| 3순위 |
(근)저당 |
***캐피탈 |
2,957,880,000 |
295,788,000 |
0 |
295,788,000 |
0 |
| 4순위 |
임의경매 |
**은행 |
102,250,000 |
0 |
0 |
0 |
0 |
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| 위 경매사건으로 풀어보는 부실채권(NPL) 배당수익 모델 상황 설명 |
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2011/03/16 **은행 임의경매신청 대출원금: 1억원 3회이상 연체(3개월 적용이자 연9%)
= 청구금액: 102,250,000원
총 배당금액 산출
1. 경매신청비용 : 2,591,260원
2. 경매신청 당시 청구금액: 102,250,000원 .
3. 2011년03월16일 경매신청일 부터 2011월11월09일 배당기일까지 239일의 적용이자(연 18%)
산출 :
1억원(대출원금) X 0.18(적용이율) / 365일 X 239일 = 11,786,285원 .
4. 총배당금액: 2,591,260원 + 102,250,000원 + 11,786,285원 = 총 배당금액 116,627,545원 .
예정물건 근저당권 구입비용 산출
1. 부실채권 매입일 2011년03월17일 론세일에 의한 명의변경.
2. 질권 설정(80%)이자비용 산출: 8천만원(1억원 X 80%) X 연 8% ÷ 365일 X 239일
= 4,190,626원.
3. 투자자 출현 현금: 2천만원[근저당권(1억원) - 질권대출(8천만원)]
+ 3개월 연체이자(2,250,000원) + 경매신청비용(2,591,260원)
+ 유동화회사 명의이전수수료1%(1,000,000원) + 등록비용450,000원
+ 라이브옥션수수료[계약체결시1%(1,000,000원) 지불, 배당수익완료시1% 지불]
=27,291,260원.
4. 총 매입비용: 경매신청 당시 청구액(102,250,000원) + 경매신청비용(2,591,260원)
+ 유동화회사지급수수료1%(1,000,000원) + 질권설정이자비용(4,190,626원)
+ 등기비용450,000원 예상 [ 등록세:240,000원, 교육세:48,000원, 국민주택채권(요율적용)
할인금액150,000원 예상 ]
+ 라이브옥션수수료2%(2,000,000원)
= 총 매입비용 112,481,886원 |
| |
1. 위 사건에 대한 소액투자자는 총 출현 현금 27,291,260원으로 3개월이상 이자를 받지 못한 채 고정으로 분류된 **은행
(유동화 전문회사) 채권최고액 1억2천만원(대출금 1억원)의 부실채권(NPL)을 80%는 질권 대출하고 나머지 매입비용은
투자자의 출현현금 등으로 매입하며, 대출원금1억을 비롯한 3개월 연체적용이자와 경매신청비용 그리고 유동화회사의
이전수수료 및 등기비용과 라이브옥션 수수료 1%(계약체결시 1%, 배당종결 후 1%지급)등을 정산하고 **은행의
근저당권을 명의이전하여 배당기일까지 배당수익금5,145,659원(8개월)을 수익합니다.
배당 수익금에서 업무종결에 의한 라이브옥션 수수료1%(1,000,000원)를 지급하고 부실채권(NPL)소액투자는 종결됩니다.
(배당 순수익4,145,659원 ÷ 출현 현금27,291,260원 ÷ 배당수익기간 8개월 X 12 = 연 수익률22.8%)
2. 경매신청일 부터 경매입찰 진행하여 최소 2회 차에 낙찰이 된다고 볼 때 낙찰 후 배당기일까지 대략 8-9개월이 소요되며
고정으로 분류된 채권의 연체이자는 은행별로 15-21%까지 약정계약에 의해 연체이율 적용이 되므로 예정물건의
부실채권(NPL)만을 매입하는 것입니다.
3. 기존 부실채권(NPL)은 이미 경매입찰이 진행된 상황에서 주로 유동화회사의 채권보전이 불확실한 물건이나 각종
인수권리로 풀어야 할 부수적 업무가 복잡한 물건을 위주로 거래가 되었다면 위의 소액투자자를 위한 부실채권(NPL)
매입은 금융권의 높은 연체적용이율을 이용한 배당수익을 목적으로 하는 것이므로 배당기일이 지체되는 만큼 일정기간
연체이율을 적용받아 추가배당 수익할 수 있는 상품입니다.
4. 이러한 배당수익을 목적으로 하는 부실채권(NPL)은 명의 이전한 투자자가 2회까지 입찰기일을 연기할 수 있어 2-3개월
정도 추가적으로 기간을 연장하여 수익할 수 있는 장점이 있습니다.
물론, 이러한 기일연기 신청이나 배당업무를 라이브옥션에서 모두 대리업무 수행하여 드립니다. |
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